О кредитах и кредитных картах: как взять кредит

Главные методы безопасного кредитования

Клиенты часто доверяют кредитным организациям. Финансовые компании считаются серьёзными структурами. Они редко совершают противозаконные действия. Однако всегда надо быть начеку. Есть банки и организации с явно завышенными процентными ставками. Конечно, глупо думать, что банки не оформляют кредиты с целью личной выгоды. Они стараются получить доход. Но всегда можно найти приемлемый вариант в каждом отдельном случае.

В настоящее время организовано много финансовых программ. Они позволяют выдавать кредиты на специальных условиях. В результате клиент может растеряться и подвергнуться серьезному риску. Необходимо всегда прочитывать договор.

Консультации специалистов банка о предоставляемом кредите

Многие кредитные организации предлагают платные услуги. В договоре все нюансы обязательно описываются. Однако специалисты банка исключают возможность консультации на данную тему. Они таким способом привлекают множество клиентов. В документах указываются платные оповещения для заёмщика. Предусмотрено дополнительное открытие кредитной карты. Кредиторы оказывают страхование различных банковских продуктов. Внимательно читайте договор!

Серьезные банки и организации по кредитованию проводят для клиента консультацию должным образом. Рассказывают подробно о дополнительных платных расходах.

Не поддавайтесь на уловки!

Знакомые часто просят друзей взять кредит. Особенно родственники стараются помочь в данном деле. Близкие люди сразу идут на уступки. Оформляют займ на своё имя. В результате заёмщик погашает задолженность самостоятельно.

Следующим видом являются быстрые займы. Это очень удобно, но не всегда выгодно.  Вы должны понимать, что процентная ставка будет достаточно высокая. Организация позволяет получить кредит без документов. Оформление происходит в течение 30 минут. При просрочке сумма увеличивается в несколько раз. Вы должны полностью осознавать такую ситуацию.

В некоторых ситуациях люди теряют документы. “Нехорошие люди” используют такой выгодный шанс. Организации предъявляют паспорт и оформляют кредит. В течение определённого времени коллекторы связываются с заёмщиком. Однако он не в курсе всех событий. В результате он обязан выплатить полностью задолженность. Утеря паспорта РФ обязательно должна быть зафиксирована в правоохранительных органах. Удостоверение личности, которое человек потерял, может использоваться другими людьми в корыстных целях. Поэтому, как только обнаруживается пропажа, необходимо сходить в ОВД по месту прописки или фактического проживания, а затем написать заявление установленного образца об утрате.

Самая банальная ситуация – выступление клиента в качестве поручителя. На него возлагается ответственность по оплате займа. В случае отказа оплаты заёмщиком – все обязательства возлагаются на поручителя.

Способы безопасности

  • В связи с наличием мошенничества стоит соблюдать правила безопасности.
  • В первую очередь нужно обращаться к достоверным организациям.
  • Проверить подлинность банковских реквизитов.
  • Ознакомиться с финансовым рейтингом в сети.
  • Следует быть очень внимательным при подачи заявки в фирмы быстрых займов. Договор при оформлении стоит внимательно изучить. Затем только можно подписывать.
  • Специалист должен проконсультировать по волнующим вопросам.
  • Документы следует предоставлять только проверенной организации.
  • В случае утери паспорта необходимо обратиться к органам власти.
  • Все личные данные стоит хранить в защищённом месте.
  • Кредит должен выплачиваться в срок ежемесячно. Нарушение обязательств грозит штрафом.
  • Услуги сомнительных лиц лучше избегать.
  • Существует огромный риск выступать поручителем по займу.

Внимательно отнеситесь к данным правилам безопасности. Это поможет вам с экономить деньги и нервы.

Формы кредита

В зависимости от размера процентной ставки можно выделить кредиты:

  • с положительной процентной ставкой,
  • беспроцентные кредиты (процентная ставка равна нулю),
  • кредиты с отрицательной процентной ставкой.

В зависимости от вещественной формы ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную формы кредита (если возвращать надлежит денежный эквивалент товара, полученного в кредит, то получается смешанная форма кредита).

Проверяем собственную кредитную историю

Если кредитная история у вас является положительной, то не стоит сомневаться, что вам в итоге выдадут кредит, если вы предоставите все необходимые данные и они будут соответствовать всем тем требованиям, которые налагает банк. После этого банку остаётся проверить вашу кредитную историю, после чего будет принято решение.

Кредитная история – это очень важная информация, ведь именно она наглядно показывает, насколько добросовестным в принципе заемщиком вы являетесь, неудивительно, что банк так за этим следит.

Но как узнать кредитную историю, если вы не являетесь банковским представителем – от этом знают далеко не все. А это достаточно важно. Потому лучше разузнать всю требуемую кредитную информацию. Во всех подробностях разобраться с этим поможет наш сайт, где содержатся все данные, какие вам только могут понадобиться, если вы вдруг задумали взять кредит на ту или иную цель.

Для начала необходимо понять, где же хранится данная история. А хранится она в особой организации, которая носит наименование «Бюро кредитных историй».

И если вы хотите уточнить информацию о себе, то начать стоит именно с того, что узнать, в каком БКИ содержится конкретно ваше досье. Узнать это можно в банке кредиторе, выдать подобную информацию вам непременно обязаны по вашему первому требованию.

Также можно зайти на официальный сайт Банка России – там имеется специальная форма, которую можно заполнить, чтобы через некоторое время получить в своё распоряжение требуемые данные. Ответ, какое БКИ вам необходимо, придёт по электронной почте. Затем вы подаёте заявку уже в БКИ.

Это можно сделать лично, а можно применить интернет – так что не выходя из дома это делать ещё проще. Раз в год можно проверять данные абсолютно бесплатно, после этого начинает взиматься комиссия.

Кредит без справок и поручителей

Сколько можно слышать ужасных историй о том, как человек поручился за друга, а потом сам отдавал кредит банку за нерадивого заемщика! Услышать больше историй можно разве только о том, как какой-либо банк отказал в выдаче кредита, решив, что заработок потенциального клиента слишком мал. В виду этих сложностей все больше граждан стремиться оформить потребительский кредит без справок и поручителей. Давайте разберемся, всегда ли это так необходимо?

Для тех, кто имеет возможность официально подтвердить свой доход, абсолютно нет смысла брать такого рода кредит без справок и поручителей. Почему? Несложно предположить, что теперь процентная ставка, а, следовательно, и объем ежемесячного взноса зависят от предоставленных банку гарантий.

Значит, с точки зрения банка, вы не будете являться благонадежным заемщиком, поскольку предоставляете банку слишком уж мало гарантий. То есть, кредитор идет на риск, предоставляя вам деньги. В связи с этим он стремится, как можно быстрее «забрать свое», сильно завышая процентную ставку и сокращая вам сроки выплат. Логично, зачем ему рисковать?

Если нужна приличная сумма денег при оформлении кредита без залога, справок и поручителей, то не стоит удивляться тому, что процент будет вдвое выше, в отличие от кредитования с «кипой» документов. К тому же, банк может и вовсе отказать вам в выдаче кредита, в случае запятнанной кредитной истории или наличии сведений о вашей непорядочности.

С более мелкими суммами, как правило, проблем возникать не должно. Многие банки сейчас выдают до 20-50 тысяч рублей без требования каких-либо гарантий, при этом решают вопрос оперативно.

Сейчас еще появилась возможность оформить кредитную карту без справок и поручителей.

Как и где получить кредит на открытие бизнеса?

Полноценная поддержка каждой фирме

Итак, уже не первый год целый мир проживает в условиях экономического кризиса, который привёл к устранению огромного количества организаций и производств. В сложившейся позиции большое число служащих потеряло позицию. Следует сказать, что особенно негативно финансовый кризис отзывается на таких людях, которые по-прежнему ориентируются на тихую и как можно более стабильную, докризисную жизнь. Точно как та стабильная жизнь, которая присутствовала в сущности совсем немного времени тому назад.

Ведь, именно финансовый кризис, также как и в недавнем прошлом процесс перестройки, в состоянии сыграть позитивную роль в коррекции видения любого из нас и обеспечивает добавочные возможности. Не просто так термин «кризис» китайцы передают двумя знаками: «сложности» и «вероятности». И действительно, непосредственно в промежуток времени спада вероятностей предоставляется в сущности большое количество.

Требуется заметить, что получение денежного кредита, впрочем, как и какой угодно иной род активности, требует тщательного, а самое важное продуманного подхода. Каждому ясно, что бывают разнообразные виды и задачи кредитования, а непосредственно кредит на развитие бизнеса.

Стороннее привлечение кредитных средств – существенно нужный элемент для развития предпринимательства, и все же для его осуществления потребуется поработать.

С тем, чтобы заполучить кредит, следует не забыть некоторое количество значимых аспектов. В первую очередь, это присутствие плана развития бизнеса. Оттого в большинстве случаев бизнес-план, созданный специально для выдачи денежного кредита, после его составления инициатором предприятия, изменяет специалист.

В ситуации нереальности привлечения кредита на усовершенствование бизнеса, можно попробовать и иные виды кредитования, к слову, банковская гарантия и прочие. Вполне реально, что в подобном случае готовить проект бизнеса для приобретения кредита и не придётся. Естественно, если речь идёт о несущественной величине для продвижения малого бизнеса.

Другой аспект: кредитная история. И у организации, и у любого гражданина, который хоть бы один раз брал деньги в кредит, есть своя история кредита. Причём кредитная история сегодня – это информация не исключительно определенного банка, а всех без исключения банков, действующих на территории России. И для того, чтобы не обрести внезапных осложнений, грамотнее изначально просмотреть персональную кредитную историю: так как если самый последний выплаченный кредит там не зарегистрирован как погашенный, в следующем кредите смогут отказать.

Брокер по кредитам выберет исключительно практичный кредит, с минимальной ставкой по процентам, исходя из условий кредитования именно для вашего бизнеса. Со специалистом денежный кредит окажется взять куда скорее и проще!

Как и где получить кредит на открытие бизнеса?

По статистике 30% от всех кредитов в Европе выдаются для малого бизнеса. В Японии этот показатель чуть выше и составляет 35%. В России же всего 1%. Почему такая большая разница?

Дело в том, что в нашей стране это дело довольно рискованное, и поэтому банки максимально критично подходят к вопросу о предоставлении кредитов малому бизнесу. Риски по невозврату занятых у банка денег очень высоки. Такая ситуация особенно характерна в тех случаях, когда кредит берут на бизнес, которого еще не существует, который нужно начинать с нуля, а это означает, что первое время доходов от такого бизнеса можно не ждать и ваша платежеспособность встает под вопросом. И, увы, поддержки малого бизнеса предпринимаемые государством ситуации не меняют. Так что нужно делать, чтобы получить кредит на начало собственного дела?

Как взять кредит в банке?

Шанс получить кредит на открытие бизнеса поможет увеличить справка 2-НДФЛ, подтверждающая ваш источник дохода на данный момент, который позволит вам расплачиваться по кредиту, пока нулевой бизнес не начнет «работать». Хотя, речь тут уже по большей степени идет не о кредитовании малого бизнеса, а о нецелевом кредите, предоставление справки о доходах, для которого, обычное явление.

Ещё одним положительным фактором в получении кредита является наличие залогового имущества, которое безусловно даст гарантии банку, что он не останется в убытке, если вдруг случится так, что вы не сможете оплатить кредит. Залог всегда свидетельствует о том, что вы настроены серьезно, а значит и банк отнесется к вам подобающе и пойдет на встречу.

Однако, продать квартиру или машину, как ни странно, намного выгоднее, чем просто отдать их в залог банку. Все достаточно просто — при передаче имущества в залог оно оценивается в лучшем случае на 70-80% от его рыночной стоимости. Но вот если вы его решите продать, то это принесет вам все 100%. Однако, если речь идет о квартире, то действуйте со здравым смыслом и не продавайте жилье, если оно у вас одно!

Также надо отметить, что для банков оставленный залог в виде недвижимости всегда предпочтительнее, чем к примеру, автомобиль или ценные бумаги, особенно когда вы собираетесь взять в кредит большую сумму.

Далее, чтобы банк больше доверял вам, вы в обязательном порядке должны продемонстрировать им свой бизнес-план, который докажет, что выбранный вами путь способен принести плоды. Если опыта по составлению бизнес-планов у вас нет, то на помощь вам придут специализированные организации, которые помогут подготовить все необходимые материалы по построению бизнес-плана, чтобы он в конечном итоге произвел положительное впечатление на кредитора. Стоимость таких услуг варьируется от 8% до 15% от общей суммы займа.

Как получить кредит тем, у кого нет имущества под залог?

Без каких-либо трудностей вам могут выдать кредит при наличии поручителя. Поручитель – физическое лицо, способное предоставить справку о доходах или же подтвердить наличие у него имущества, которое в последствии может стать обеспечением по кредиту, если вдруг окажется, что вы не способны погасить свою задолженность по кредиту.

Если у вас есть и залоговое имущество и поручитель, то ваши шансы на получение кредита существенно увеличиваются.

Где еще помимо банков можно взять деньги?

Если вам не удалось заручиться доверием банка и получить кредит на открытие своего бизнеса, то не лишним будет попытаться получить ссуду в так называемом «Центре развития предпринимательства» либо у частных инвесторов, также можно обратиться и в кредитный кооператив.

11 причин почему банки не предоставляют кредит

Вы обратились в банк, но вдруг вместо договора на кредит, вам сообщают, что в займе отказано. А вот о причинах никто вам не скажет. Пусть у каждого банка и существует своя база данных, подсчёты о платежеспособности клиента. Тем не менее, все ваши анкеты обрабатывает компьютер, и как не прискорбно, но вердикт выносит он.

Что же в вашей анкете может не понравиться?

  1. Слишком молодой. Большинство банков предпочитают выдавать кредиты людям в возрасте от 25 лет. Обычно в этом возрасте человек трудоустроен на постоянную работу, получает ежемесячный доход, как говорится проблем быть не должно. А вот молодым людям в возрасте от 18 до 25 лет оформить кредит очень сложно. Того и гляди заберут в армию, а кто же деньги возвращать будет?
  2. Слишком старый. Как оказалось после 45 лет тоже проблематично взять кредит, а что говорить о людях преклонного возраста. Тут не то, что клиент может попасть в черный список, а в черную рамку. Банки очень заботятся о том, чтобы вы не только успели взять кредит, но и расплатится за него.
  3. Холостяк. Как оказалось, кольцо на безымянном пальце и штамп в паспорте – это очень серьезный аргумент для выдачи кредита. Семья и планирование бюджета – отлично дисциплинирует молодых людей. Наши статисты вообще утверждают, что если человек в 30 лет не обзавелся семьей, то он слабо планирует жизнь и не всегда может решить свои проблемы (личные или материальные). Впрочем, если вы берете кредит на свадьбу, тут уже совсем другой вопрос.
  4. Без образования. Ученье – свет, а не ученье – запрет на кредит. Причем большую роль играет и сам диплом. Так экономистам всегда зеленая дорога, даже в годы кризиса им найдется работа. А вот слесарю немного тяжелее, есть возможность закрытия предприятия, а значит и работу потерять проще, чем найти новую.
  5. Бедный. Обычный потребительский кредит не может быть не больше, чем в 6 раз. Получаешь зарплату в 30 тыс. руб., сумма кредита не выше 180 тыс. Но сюда не относится кредит под залог.
  6. Летуны. На общий стаж работы мол кто смотрит, а вот на то, как часто вы меняете свою работу – это да. И чем чаще это происходит, тем меньше вероятность в получении кредита.
  7. Есть кредитка. Банки не любят выдавать кредит тем, у кого есть оформленная кредитка. Даже если вы ей не пользовались. Ведь вы можете в любой момент снять лимит, а значит получить еще один кредит.
  8. Невнимательность и рассеянность. Не там поставили печать или подпись? Не совсем верно указали место работы. Банку легче отказать, нежели разбираться во всех этих мелочах.
  9. Мужчина. Как оказалось, пусть мужчины и кормильцы в семье, но женщины более трепетно относятся к финансам.
  10. Пришел поздно. В банках существует некоторые ограничения в выдаче кредитов. К примеру, определенное количество заявок в день или выдавать кредиты по объему денежных средств находящихся в банке.
  11. Плохая кредитная история. Когда то проштрафился в другом банке, не вовремя заплатил по кредиту. Все данные фиксируются и распространяются между всеми банками.

Коммерческие банки и кредитные централизованные ресурсы

Как и многие другие субъекты хозяйственных отношений, коммерческие банки для нормального функционирования своей хозяйственной и коммерческой деятельности обязаны располагать определенной денежной суммой, проще говоря – ресурсами. В условиях развития современной экономики, первостепенное значение имеет проблема формирование ресурсов.

Вызвано это тем, что после перехода к новой – рыночной модели экономики, и устранения государственных монополий на банковское дело, с помощью банковской системы имеющей два уровня, структура банковских ресурсов претерпела ряд кардинальных изменений.

Объясняется это в первую очередь тем, что общегосударственный фонд значительно сузился, и сфера его функционирования стала сфокусирована на первом звене банковской системе, то есть на Центральном банке. Также немаловажной причиной стало стремительное образование организаций и предприятий с различными формами владения, это значило, что у собственников возникало некое количество временно свободных денежных средств, место и способ хранения которых определялся непосредственно их держателем, такое условие поспособствовало созданию рынка кредитных ресурсов, которые органически вошли в систему денежных отношений. Помимо этого, претерпели изменений и масштабы деятельности банков, теперь они зависят непосредственно от суммы привлеченных объектом ресурсов, а так же от совокупности их объема.

Благодаря этому факту конкуренция за привлечение ресурсов между банками резко возросла.

Вместе с рынком кредитных средств так же активно начинает свое функционирование и рынок ценных бумаг, в этом случае банки выступают как продавцы собственных ценных бумаг, либо скупают ценные и государственные.

Наличие, финансовых, страховых и прочих кредитных учреждений активизировало конкурентную борьбу на территории рынка кредитных средств, по сути, являются совокупностью привлеченных (заемных) и собственных средств, находящихся в их распоряжении, непосредственно для использования в качестве средств осуществления активных операций.

Львиная доля ресурсов коммерческих банков являют собой привлеченные средства, они составляют около 70-80% от всех располагаемых банком средств. Оставшиеся средства (до 30% от всей суммы), приходятся на средства собственные, такой показатель в целом отвечает сложившейся в мировой практике структуре.

Также под собственными средствами принято рассматривать и текущую годовую прибыль коммерческого банка.

Что такое кредитная карта и для чего она нужна?

Когда-то пластиковые карточки были для нас чем-то необычным. Кто бы мог подумать, что они вскоре станут почти неотъемлемой частью жизни каждого человека. Теперь многие предпочитают безналичный расчет наличному, и в этом нам как раз таки помогают пластиковые карты. Уже давно вместо наличных люди используют проездные в общественном транспорте и телефонные карты для разговоров.

Мало кто из нас сейчас получает свою заработную плату на руки, вместо этого она переводится на карточку. Все вышеописанное можно назвать дебетовыми картами, так как с помощью них мы тратим свои собственные денежные средства. Человеку, который спокойно и без проблем обращается с дебетовыми картами, можно не опасаясь попробовать завести себе кредитную карту.

Отличие кредитки и ее главный плюс – это то, что с помощью нее можно расходовать больше денежных средств, чем есть у владельца карточки. То есть тратить не свои деньги, а деньги, которые берутся у банка в долг.

Рассмотрим другие плюсы кредитных карт:

Свобода: Вам не нужно ждать, пока деньги поступят на ваш счет, можете в любое нужное вам время совершать покупки и пользоваться какими-либо услугами. Чтобы отдохнуть за границей всей семьей, приобрести новый телевизор или срочно купить что-то необходимое, вам уже не надо копить и откладывать деньги.

Неоднократность. Для каждой новой покупки не нужно заново оформлять кредит – вы просто постепенно возвращаете банку деньги, которые взяли в кредит и тем временем приобретаете, все что вы хотите. И вы можете снова использовать свой кредитный лимит погасив только часть задолженности.

Запас. Не обязательно сразу же после активации карты использовать ее, вы можете воспользоваться ей только тогда, когда она вам понадобится. Можете в любой момент снимать в банкомате наличные деньги или расплачиваться кредиткой во время шопинга. Кредитная карта выручит вас в случае любых непредвиденных затрат!

Основные принципы использования кредитных карт

Кредитная карта в первую очередь представляет собой инструмент для совершения безналичных платежей и в этом смысле мало отличается от обычных, дебетных карт. Однако, в тоже самое время это и форма кредитования, причем кредитования «возобновляемого».

В случае получения обычного кредита (наличными деньгами, или потребительского кредита в уплату за товар) заемщик может лишь погашать этот кредит, если же ему потребуется повторный займ – придется снова идти в банк, писать заявление и получать одобрение, которое порой задерживается, а то и вовсе не происходит, причем по каким-то весьма туманным причинам.

В тоже время при использовании кредитной карты получение повторного займа возможно в любой момент, и для этого не потребуется никакого дополнительного оформления. Таким образом, кредитная карта позволяет совместить удобства, связанные с выполнением безналичных расчетов, с простотой получения заемных средств.

Есть, конечно, и некоторые особенности, которые, возможно, понравятся не всем заемщикам. Например, в большинстве случаев кредитная карта оптимизирована именно на покупку разных товаров по безналичному расчету. Обналичивание денег в целом ряде вариантов кредитных карт ограничивается определенным лимитом, кроме того, за обналичивание придется выплачивать чувствительные комиссионные.

Одна из главных причин по которым вводят подобное правила – контролируемость транзакций. При покупках по безналичному расчету банк имеет исчерпывающую информацию обо всех тех покупках, которые были совершены при помощи кредитной карты. Использование же наличных средств не может быть проконтролировано.

Впрочем, правила выдачи кредитных карт в различных банках могут существенно отличаться. Разумнее всего изучить их еще перед принятием решения о подаче заявления на получение кредитной карты.

Тонкости и нюансы

Если вам необходима определенная сумма денег, и вы не знаете, откуда ее знать, то можно обратиться за помощью к банку. Однако для оформления кредита необходимо будет собирать определенные документы, постараться соответствовать всем выставляемым требованиям, указать цели использования и так далее. Значительно проще и легче оформить кредитную карту, которая имеет много преимуществ.

Конечно, для ее оформления также потребуются определенные документы, но весь процесс выглядит значительно проще и легче. Многие банки выставляют весьма удобные условия, выполнить которые будет не так тяжело. Но для этого необходимо изначально найти подходящий банк.

Итак, изначально необходимо подтвердить вашу состоятельность. Для этого потребуются справки с места работы, где ваша заработная плата составляет не меньше 15 тысяч рублей. Если вы временно не работаете, то можно представить документы о дополнительном вашем доходе. Это может быть официальные доходы от арендной платы вашей квартиры и так далее. В случае положительного ответа, вам необходимо будет внести на карту минимальную сумму, которая соответствует выбранной вами программе.

После этого можно использовать карту для покупки любых товаров и оплаты услуг. Это очень удобно, ведь для совершения покупки вам не надо иметь на карте эту сумму. Банк дает ее вам в долг. Однако за подобные услуги вам необходимо будет вносить определенные проценты, а также совершать все платежи точно в срок. Если вы немного затянули с платежами, банк также потребует комиссию. Чтобы таких проблем не возникало – необходимо соблюдать все условия.

Сумма, которую вы можете потратить в своих целях, не является резиновой – существует определенный предел, устанавливаемый на момент оформления карты. Он рассчитывается в соответствии с вашими возможностями, а именно от ежемесячного дохода.

Ввиду того, что на рынке развелось очень много мошенников, все кредитные карты имеют высокую степень защиты. Дополнительно каждый банк предоставляет возможность заблокировать все будущие операции. Чтобы сделать это, достаточно будет совершить один звонок в любое время суток. Многие клиенты чтобы избежать любых негативных ситуаций, также пользуются услугами страховой компании.

 

 



Прочитали: 201


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *